| Które banki myślą o mamach? |
| Kredyty mieszkaniowe |
| czwartek, 27 maja 2010 19:23 |
|
Kiedy po urodzeniu dziecka mama będzie chciała wziąć bezpłatny urlop wychowawczy, zająć się dzieckiem i zawiesić spłatę kredytu mieszkaniowego może mieć kłopot.
Home Broker pokazuje, że potrzeby matek nie są do końca rozpoznawane w bankach. Po urodzeniu pierwszego dziecka matce przysługują maksymalnie 22 tygodnie płatnego urlopu macierzyńskiego. Co z kredytem? Urlop jest płatny, jednak po tym okresie można skorzystać już tylko z bezpłatnego urlopu wychowawczego. To czy banki wezmą to pod uwagę uzależnione jest od zapisów w umowach kredytowych. Oto jak przedstawiają się możliwości: Jednym z najdłuższych okresów proponowanych przez banki to 36 miesięcy. Zawieszenie dotyczy tylko części kapitałowej. Odsetki należy spłacać terminowa tak, jak zostało to przewidziane w umowie z bankiem. Jest to rozwiązanie BOŚ Banku. Inaczej spłata wygląda przy kredycie z malejącymi ratami, a inaczej z tymi równymi.
Do najczęściej stosowanych rozwiązań należy odroczenie spłat o miesiąc. Znajduje to wyraz w podpisaniu aneksu przez klienta. Jako, że w banku nic nie ginie, to należy sprawdzić, w jakiej wysokości zostaną naliczone odsetki za okres prolongaty. Nie należy zakładać, że będą to odsetki w normalnej wysokości. Takie rozwiązanie stosują banki: Millennium, Nordea i Kredyt Bank. W PKO BP standardem jest jeden miesiąc, jednak w uzasadnionych przypadkach może być to pół roku. Polbank proponuje zawieszenie raty na miesiąc, a przez pół roku płacenie 50% raty. W BPH jest opcja zgodnie, z którą okres zawieszenia spłaty może trwać do pół roku. Koszty Każda mama powinna wiedzieć, że zawieszenie płatności kredytu wiąże się z dodatkowymi kosztami. Wspomnieć tu trzeba koniecznie o aneksie i naliczanych należnych odsetkach. W przypadku zawieszenia części kapitałowej także ta część będzie pozostawała do spłaty. Wakacje czy sytuacja losowa Ważną kwestią jest to, w jaki sposób bank potraktuje urodzenie dziecka. Jeżeli będzie to sytuacja losowa może być to korzystniejsze, niż w przypadku „wakacji kredytowych”. Warto wiedzieć W każdym przypadku, pozornie takim samym, można spotkać się z różnymi decyzjami banków. Na to czy mama spłacająca kredyt dostanie zgodę uzależnione jest od wielu czynników. Warto także złożyć prośbę o chęć zawieszenia spłaty kredytu i sprawdzić warunki. Inaczej będzie wyglądała sytuacja, gdy o okres zawieszenia spłaty zostanie wydłużony czas spłaty całego kredytu, a inaczej, gdy okres spłaty pozostanie taki sam, a rata wzrośnie. Oto jak przedstawia się sytuacja w poszczególnych bankach Pekao – 6 miesięcy (2 razy w okresie kredytowania, nie częściej niż raz na 5 lat. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. Kredyt Bank – 1 miesiąc. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. Millenium - Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. Nordea - Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. PKO BP – od 1 miesiąca do 6 miesięcy. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. Polbank – 1 miesiąc lub 6 miesięcy z obniżoną ratą. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. BZ WBK – 6 miesięcy. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału, odsetek nie. Fortis – 2 miesiące, nie częściej niż co 12 miesięcy. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek. Lukas Bank – 1 miesiąc po 12 miesiącach spłaty. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału, odsetek nie. Bank Pocztowy – od 12 miesięcy do 18 miesięcy. Wybór, albo zawieszenie spłaty kapitału albo odsetek. Alior Bank – 6 miesięcy (do 18 w całym okresie kredytowania). Możliwość zawieszenia spłaty kapitału, odsetek nie. Eurobank – 1 miesiąc w roku. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału, odsetek nie. BOŚ – 36 miesięcy. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału, odsetek nie. BPH – 3 miesiące po urodzeniu dziecka, standardowo 1 miesiąc. Możliwość zawieszenia spłaty kapitału i odsetek.
Źródło: Home Broker
|
