| 1 mln po okresie zawodowej pracy? |
| Praktyka |
| wtorek, 11 maja 2010 06:12 |
|
Wartości, jakimi możemy się kierować w życiu mogą być bardzo różne. Od dbania o zdrowie, korzystania z nieskrępowanej wolności po wykorzystanie swoich własnych możliwości.
Można pasjonować się przygodą i doświadczać niekończących się wspaniałych emocji. Można także spędzić życie na podróżach po świecie, lub kilkanaście lat w pracowni projektowej. Każdy wybór będzie dobry, jeżeli będzie świadomy i osobisty. Finanse Bez względu na wybraną drogę i osobiste zainteresowania jest kilka obszarów, bez których nie sposób realizować swoich postanowień w dłuższym terminie. Czas aktywności zawodowej nie jest jedynym okresem w życiu człowieka. Warto o tym pamiętać. Jak sobie pościelesz … Godziwa emerytura po okresie zawodowej pracy jest bardzo indywidualną sprawą. Dyskusyjny jest okres, w jakim powinno się przestać pracować. Dla jednej osoby będzie to wiek ustawowy, przewidziany przez Państwo. Inne osoby będą aktywne zawodowo pomimo upływających lat. Spełnią one z nawiązką ważny warunek posiadania odpowiedniej wysokości rachunku emerytalnego dla godziwego świadczenia. Przynajmniej teoretycznie.
Może się jednak stać i tak, że z powodu choroby nie wszyscy będą mogli zaoszczędzić odpowiednią kwotę. A co na to Państwo? Wysokość emerytury w Polsce jest uzależniona od pieniędzy, które zostaną wypłacone z I i II filaru. I filar to ZUS, II to OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne). Nie ma w tej chwili mądrego specjalisty, który choć w przybliżeniu wyliczyłby ile będzie wynosiła emerytura za 5, 10, 15 czy 20 lat. Czy w ogóle będzie to godna kwota wystarczająca na coś więcej niż przeżycie? Jednego można być pewnym, wysokość świadczenia będzie dramatycznie niższa w porównaniu do osiąganych dochodów. Druga mało optymistyczna wiadomość jest taka, że jego wysokość nie będzie proporcjonalnie wyższa do otrzymywanych zarobków. To, w jakiej wysokości będzie otrzymywało się emeryturę, zależy min. od długości pracy i opłacania składek. Wbrew powszechnej opinii nie ma wpływu, od pewnej kwoty, wysokość opłacanych składek. Niestety, przyjęto mało korzystny sposób wyliczania emerytury dla osób zarabiających znacznie powyżej średniej. Co dalej? Patrząc na wyniki dotyczące poziomu oszczędności w Polsce można śmiało stwierdzić, jest nieciekawie. Według CBOS 63% polskich gospodarstw nie posiada żadnych oszczędności. Czy taka sytuacja jest wynikiem braku zaradności? Jest to raczej objaw braku planowania finansowego i przewidzenia bardzo nieciekawej sytuacji majątkowej za kilkanaście lat. Możliwość czy obowiązek? III filar to szerokie możliwości oszczędzania w celu poprawy wysokości własnych finansów. Tym terminem określa się możliwość dobrowolnego oszczędzania na przyszłą emeryturę. Przyjmując, że każda forma oszczędzania jest cenna i wartościowa, to III filarem można określić na przykład konto oszczędnościowe otworzone w banku. Innym przykładem mogą być celowe zakupy rzadkich przedmiotów lub kolekcji, których wartość będzie systematycznie rosła. III filarem można także określić celowe programy oszczędnościowe w wielu firmach finansowych. Najprostsze rozwiązania Poza chęciami, które są najważniejsze, własnymi celami, jest jeszcze rachunek matematyczny. Jeżeli w porę nie zacznie się oszczędzać, to nie wystarczy czasu na uzbieranie odpowiedniej kwoty. Na wybranie formy oszczędzania warto poświęcić chwilę czasu. Wybór powinien uwzględniać zmieniające się z czasem potrzeby w naszym życiu. Warto, więc rozważyć następujące grupy produktów i ich najważniejsze korzyści: Fundusze inwestycyjne – typowo inwestycyjne instrumenty, a także programy systematycznego oszczędzania oparte na funduszach Konta oszczędnościowe – otwierane rachunki bankowe umożliwiające oszczędzanie ze zwiększonym oprocentowaniem Programy inwestycyjne – fundusze inwestycyjne „opatulone” polisami na życie, z wieloma funduszami różnych towarzystw dostępnymi w jednej ofercie Polisy na życie z funduszami inwestycyjnymi - polisa na życie z funduszami ubezpieczeniowymi (UFK), z wysokimi sumami zabezpieczającymi właściciela, jaki i jego bliskich
PPE - Pracownicze Programy Emerytalne, funkcjonujące w firmach programy systematycznego oszczędzania dla pracowników. Przykład Jeżeli osoba w wieku lat ok. 30 chce mieć 1 mln zł do dyspozycji na emeryturze, powinna miesięcznie oszczędzać ok. 500 zł na min. 10% średniorocznie, przez ok. 31 lat.
Fundusz inwestycyjny: 1 051 791.23 do wypłaty Lokata: 830 649.01 do wypłaty
Prosty pozornie wybór, w tych kilku wspomnianych wariantach powinien być przemyślany.
Obliczenia na podst.: zrozumfinanse.pl (oblicznie nie uwzględniają korzyści podatkowych związanych z pod. Belki, przykład jest zobrazowniem systematycznego oszczędzania i proc. skladanego) Coraz większa ilość osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej. Cele, jakie chcemy zrealizować dzięki temu są bardzo różne, od remontu mieszkania, przebudowy domu po zakupu nieruchomości. W najbardziej optymistycznym wariancie, biorąc pod uwagę czas kredytowania, jest to zobowiązanie na kilka bądź kilkanaście lat. Bardzo często jest tak, i to za sprawą banków i ich ofert, że takie zobowiązanie kończy się po 30 lub więcej latach. Często nasze wybory są podyktowane marzeniami i celami, które sobie stawiamy i które chcemy osiągnąć. Rzeczywistość To jak patrzymy na sposób realizacji naszych zamierzeń warunkuje ich szczęśliwą realizację. Jeśli odpowiednio wcześniej, choć dostatecznie dobrze zaplanujemy to, co należy zrobić, nic niespodziewanego nie powinno się wydarzyć. Można jednak być niemile zaskoczonym, jeżeli dotknie nas choroba lub nieszczęśliwy wypadek. Wybór Przy wyborze banku wielokrotnie kierujemy się takimi kryteriami jak: wysokość raty, oprocentowanie kredytu lub pożyczki, marża banku, długość kredytowania, konieczność posiadania wkładu własnego czy czas oczekiwania na decyzję kredytową. A co z naszą prywatną sytuacją? „Jeśli uważasz, że nikt o tobie nie myśli, spróbuj nie zapłacić raty kredytu bankowego” Ile razy podejmując decyzję o wzięciu kredytu bankowego zadaliśmy sobie pytania: Kiedy moje sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu? W jaki sposób powinienem zabezpieczyć swoje zobowiązanie w banku w razie wypadku, choroby, niezdolności do pracy czy kłopotów finansowych? Ile kosztuje gwarancja spłaty kredytu w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych? Wraz z doświadczeniem życiowym, które zdobywamy, rośnie nasza zdolność widzenia rzeczy, które mogą się wydarzy wbrew naszej woli. Cała sztuka polega na tym, aby zmniejszyć ryzyko ich wystąpienia. Najciekawsze jest jednak to, że nie stoi to w sprzeczności z optymistyczną realizacją naszych marzeń.
www.PulsPieniadza.pl |
